Как снизить риск кассового разрыва

Даже у прибыльного бизнеса случаются моменты, когда «бумажная» прибыль не совпадает с реальными остатками на счете. Причина — разрыв между поступлениями и обязательными платежами.

Чтобы избежать дефицита ликвидности, важно заранее выстроить платежную стратегию, выстроить платежный календарь, внедрить ручное управление платежами и регулярно анализировать движение денежных средств.

Следите за тревожными сигналами:

1. Поступления от клиентов ниже даже минимального прогноза.
2. Ключевые покупатели просят отсрочку.
3. Ожидаются внеплановые выплаты (займы, иски).
4. Поставщики начинают требовать срочных расчетов.

Если наблюдается хотя бы один из этих признаков, срочно переходите на ручное управление платежами и корректировку бюджета.

1. Сделайте календарь гибким:

• Учитывайте прогноз выручки по дням.
• Строго соблюдайте сроки для 1–2 приоритета.
• Третью группу вносите по остаточному принципу.
• По пятой группе установите общий лимит — пусть казначейство распоряжается им..

2.Обновляйте календарь еженедельно. Привязывайте платежи к фактическим поступлениям. Если денег поступило меньше — сдвигайте график.

3.Размещайте остатки на овернайтах или краткосрочных депозитах — это поможет компенсировать издержки.

Современные финансовые сервисы позволяют компаниям не просто фиксировать факты, а управлять будущими денежными потоками в режиме реального времени. Один из таких инструментов — Adesk.

Adesk — это российская система управления бюджетированием, платежным календарем и финансовыми потоками, удобная для малого и среднего бизнеса.

1. Прогноз движения денег по дням и контрагентам
Система позволяет точно спрогнозировать, когда и сколько средств поступит, а также какие обязательства необходимо исполнить. Это делает кассовые разрывы предсказуемыми и управляемыми.

2. Платежный календарь в разрезе заявок и ЦФО
Финансовый директор или казначей получает доступ к интерактивному календарю, где видно, какие платежи запланированы, одобрены, просрочены или отклонены. Это помогает распределять платежи по приоритету и сценарию.

3. Контроль лимитов и автоматизация заявок
Adesk позволяет настроить лимиты по статьям бюджета, проектам, подразделениям и автоматически блокирует несанкционированные платежи. Это исключает импульсивные траты, которые могут усугубить кассовый разрыв.

4. Интеграция с банками и бухгалтерией
Система может синхронизироваться с 1С, онлайн-банком и другими учетными платформами. Это позволяет автоматически обновлять остатки, видеть фактическое движение средств и сравнивать его с планом.

5. Работа по сценариям и «ручной режим» управления платежами

• В периоды нестабильности можно включить ручной режим управления — Adesk позволяет приостанавливать и ранжировать заявки по степени срочности и критичности. Это особенно важно при дефиците ликвидности.

Мы поможем:

• внедрить Adesk с учетом специфики вашего бизнеса;
• настроить приоритеты и автоматическое ранжирование платежей;
• создать сценарные модели управления деньгами;
• обучить ваших сотрудников работе с календарем и отчетами.

В результате вы получите прозрачный платежный календарь, контроль обязательств и устойчивость к кассовым разрывам.